JAKARTA - Program pembiayaan bagi pelaku usaha kembali menjadi perhatian di tahun 2026.
Salah satu yang banyak dicari adalah fasilitas Kredit Usaha Rakyat dari PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. Skema ini dirancang untuk membantu pelaku usaha mikro, kecil, dan menengah memperoleh tambahan modal dengan cicilan terjangkau dan proses yang semakin mudah.
Pengertian dan Manfaat KUR BNI
KUR BNI merupakan singkatan dari Kredit Usaha Rakyat PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. Fasilitas ini ditujukan bagi pelaku UMKM yang membutuhkan tambahan modal usaha dengan skema pembayaran ringan. Melalui program ini, pelaku usaha bisa mengembangkan bisnis tanpa terbebani bunga tinggi.
BNI KUR adalah fasilitas kredit dari BNI untuk tambahan modal usaha produktif dalam bentuk Kredit Modal Kerja. Selain itu, nasabah juga dapat memanfaatkan fasilitas ini sebagai Kredit Investasi. Plafon pembiayaan mencapai Rp500 juta dengan jangka waktu pengembalian hingga 3 tahun untuk Kredit Modal Kerja dan 5 tahun untuk Kredit Investasi.
Program ini memberikan bunga ringan mulai 6 persen efektif per tahun. Tenor cicilan fleksibel sehingga pelaku usaha dapat menyesuaikan dengan arus kas bisnis. Proses pengajuan tersedia secara online maupun offline untuk memudahkan calon debitur.
Jenis KUR BNI yang Tersedia
BNI menyediakan dua jenis KUR yang dapat dipilih sesuai kebutuhan usaha. Kedua jenis tersebut adalah KUR Mikro dan KUR Kecil dengan ketentuan berbeda. Perbedaan meliputi plafon pinjaman, tenor, hingga persyaratan agunan.
KUR Mikro ditujukan bagi usaha mikro dengan kebutuhan modal relatif kecil. Plafon pinjaman mulai Rp10 juta hingga Rp100 juta tanpa memerlukan agunan. Suku bunga mulai 6 persen efektif per tahun dengan tenor maksimal 3 tahun untuk modal kerja dan 5 tahun untuk investasi.
KUR Kecil diperuntukkan bagi usaha kecil dengan kebutuhan modal lebih besar. Plafon pinjaman di atas Rp100 juta hingga Rp500 juta. Fasilitas ini memerlukan agunan seperti tanah, bangunan, atau kendaraan sesuai analisa bank dengan bunga mulai 6 persen efektif per tahun dan tenor hingga 5 tahun.
Tabel Simulasi Cicilan KUR BNI 2026
Berikut simulasi cicilan berdasarkan plafon pinjaman yang tersedia. Tabel ini dapat menjadi gambaran sebelum mengajukan kredit. Nominal cicilan menyesuaikan jumlah pinjaman dan tenor yang dipilih.
| Pinjaman | 12 Bulan | 24 Bulan | 36 Bulan | 48 Bulan | 60 Bulan |
|---|---|---|---|---|---|
| Rp25.000.000 | Rp2.151.661 | Rp1.108.015 | Rp760.548 | - | - |
| Rp50.000.000 | Rp4.303.321 | Rp2.216.031 | Rp1.521.097 | - | - |
| Rp75.000.000 | Rp6.454.982 | Rp3.324.046 | Rp2.281.645 | - | - |
| Rp100.000.000 | Rp8.606.643 | Rp4.432.061 | Rp3.042.194 | - | - |
| Rp125.000.000 | Rp10.758.304 | Rp5.540.076 | Rp3.802.742 | Rp2.935.629 | Rp2.416.600 |
| Rp150.000.000 | Rp12.909.964 | Rp6.648.092 | Rp4.563.291 | Rp3.522.754 | Rp2.899.920 |
| Rp175.000.000 | Rp15.061.625 | Rp7.756.107 | Rp5.323.839 | Rp4.109.880 | Rp3.383.240 |
| Rp200.000.000 | Rp17.213.286 | Rp8.864.122 | Rp6.084.387 | Rp4.697.006 | Rp3.866.560 |
| Rp225.000.000 | Rp19.364.947 | Rp9.972.137 | Rp6.844.936 | Rp5.284.132 | Rp4.349.880 |
| Rp250.000.000 | Rp21.516.607 | Rp11.080.153 | Rp7.605.484 | Rp5.871.257 | Rp4.833.200 |
| Rp275.000.000 | Rp23.668.268 | Rp12.188.168 | Rp8.366.033 | Rp6.458.383 | Rp5.316.520 |
| Rp300.000.000 | Rp25.819.929 | Rp13.296.183 | Rp9.126.581 | Rp7.045.509 | Rp5.799.840 |
| Rp325.000.000 | Rp27.971.590 | Rp14.404.198 | Rp9.887.130 | Rp7.632.634 | Rp6.283.160 |
| Rp350.000.000 | Rp30.123.250 | Rp15.512.214 | Rp10.647.678 | Rp8.219.760 | Rp6.766.481 |
| Rp375.000.000 | Rp32.274.911 | Rp16.620.229 | Rp11.408.227 | Rp8.806.886 | Rp7.249.801 |
| Rp400.000.000 | Rp34.426.572 | Rp17.728.244 | Rp12.168.775 | Rp9.394.012 | Rp7.733.121 |
| Rp425.000.000 | Rp36.578.233 | Rp18.836.259 | Rp12.929.323 | Rp9.981.137 | Rp8.216.441 |
| Rp450.000.000 | Rp38.729.893 | Rp19.944.275 | Rp13.689.872 | Rp10.568.263 | Rp8.699.761 |
| Rp475.000.000 | Rp40.881.554 | Rp21.052.290 | Rp14.450.420 | Rp11.155.389 | Rp9.183.081 |
| Rp500.000.000 | Rp43.033.215 | Rp22.160.305 | Rp15.210.969 | Rp11.742.515 | Rp9.666.401 |
Simulasi tersebut menunjukkan variasi cicilan sesuai tenor pilihan. Calon debitur dapat mempertimbangkan kemampuan pembayaran sebelum menentukan jangka waktu. Perencanaan matang membantu menjaga kelancaran usaha.
Persyaratan dan Dokumen Pengajuan
Calon pemohon harus berstatus Warga Negara Indonesia berusia minimal 21 tahun atau sudah menikah. Usaha telah berjalan minimal enam bulan. Pemohon tidak sedang menerima kredit investasi atau modal kerja komersial dari perbankan lain.
KUR tetap dapat diajukan meski sedang menerima KPR, kredit kendaraan roda dua untuk tujuan produktif, dan kartu kredit selama kolektibilitas lancar. Dokumen yang diperlukan meliputi fotokopi e-KTP dan KK. Bagi yang sudah menikah wajib melampirkan fotokopi surat nikah.
Selain itu diperlukan Surat Izin Usaha atau NIB maupun surat keterangan usaha dari kelurahan atau kecamatan. Untuk pinjaman di atas Rp100 juta wajib menyertakan NPWP. Dokumen agunan juga harus dilampirkan untuk KUR Kecil sesuai ketentuan.
Cara Pengajuan KUR BNI Online dan Offline
Pengajuan online dimulai dengan mengunjungi situs resmi BNI e-Form. Pilih menu Kredit Usaha Rakyat dan baca syarat serta ketentuan yang berlaku. Selanjutnya isi formulir aplikasi digital dengan data diri dan data usaha secara lengkap.
Unggah dokumen pendukung sesuai permintaan sistem. Setelah itu, tunggu proses verifikasi dan survei dari petugas ke lokasi usaha. Proses ini memastikan kelayakan kredit sebelum pencairan dilakukan.
Pengajuan offline dilakukan dengan mendatangi kantor cabang BNI terdekat pada jam operasional pukul 08.00 hingga 15.00. Ambil nomor antrean menuju Customer Service untuk konsultasi kredit. Isi formulir pengajuan dan serahkan dokumen lengkap untuk proses verifikasi serta survei sebelum pencairan dalam waktu 7 hingga 14 hari kerja.
